车贷的利率一般年化在3.8%——23.96%之间，但是！3.8%的客群在市场上，占比不足0.01%！为什么？因为车辆的快速贬值性以及客群问题#北京汽车抵押贷款#

【一】首先哪些客群做车辆抵押的时候，可以3.8%?

优质单位上班，有公积金，征信干净，车辆评估价在15万以上

你看，以上条件的情况下，做车辆抵押的时候，才可以做到年化3.8%左右，但是，满足以上条件了，都可以做先息后本的信用贷了，年化利率也才3%左右，所以又为什么会选择做等额本息的车辆抵押呢？这本身就不符合逻辑

【二】车辆抵押的真实利率以及还款方式

真实年化利率：16%——23.96%之间

不管跟你宣传的利率是月息6厘也好，7厘8厘也好，到签合同的时候，真实年化都在16%—23.96%之间。6厘-8厘是根据复利计算出来的宣传利息 ，不能说这个利率不对，只是这个利率是复利之后计算出来的利率，但是现在都是单利

还款方式：银行或者机构，都是3-5年等额本息

压给个人：可以先息后本

【三】车贷利率这么高，是否算高利贷？

答：当然不算

一般年化在24%以内，都是受法律保护的

而24%——36%之间，属于比较高的

而超过了年化36%，才是违法的

所以，经常做贷款的人就会发现，即使是个人一对一出资，人家的利率月息也不会超过2分，而银行的利率，最高一般是18.3%，消费金融的利率最高一般是23.96%，资方永远比客户聪明，毕竟放出去的钱，还是想着怎么归还，且不怕后期打官司的

【四】车辆抵押为什么不像房屋抵押的利率那么低？

众所周知，房屋抵押贷款的年化利率一般都在2.65%——3.5%之间，也每年都在降低，但是车辆抵押的利率确实一直不变，且年化利率都在16%——23.96%之间，是什么造就了这个利率差？其实这跟车辆的价值以及客群有很大关系

1，车辆的快速贬值性：车子每年的贬值区间在15%——20%之间，虽说房子现在贬值的也很快，但不会像车子一样，有的车子可以直接贬值到1-2万快钱，但是通常不会见到价值一两万的房子

2，车辆的价值性：一般的车辆价值都在10——20万之间，也有贵的车，但是真的不多，银行的抵押贷，最低放款金额在20万以上，所以，除了平安银行，农商银行，其他做车辆抵押的银行，还真没有，银行利率低，做业务自然紧着金额大的客群来做，做20万和2万付出的时间和精力是一样的，那为什么不做20万以上的单子，既能省事，又能完成银行的业绩

3，稀有性：在这个世界上，越稀有，也就越值钱，这个道理同样适用于贷款行业

车子嘛，其实没有门槛，首付个一两万就可以，当然也有价值高的车子，但那毕竟是少数，所以车子并不稀缺

对比下，一个公务员，纯信贷都可以做出来一两百万，且利率比较低，为什么？因为公务员比车主更稀缺，在筛选的时候，用人单位已经选拔过了，能力没问题，那么工资就没问题，银行要的是什么？就是还款力啊，公务员收入有保障，且不是随随便便就可以成为公务员的，可能几代从政，还款力肯定比一个只有一辆车的人更强，自然公务员可以做的产品多 ，利率也就更低

同样的，为什么上市公司可以负债几个亿，还可以继续贷款？但是一个平头百姓，负债100万都已经很难在贷了，因为上市公司更稀缺，他有一定的现金流，有足够的现金流，就有还款力

所以说，车辆抵押的利率一般在年化16%——23.96%之间，如果征信好，单位好，自然可以做利率更低的，只是这种很少见而已，但是这个利率并不算高利贷

最后，我是在郑州做贷款的伍月，希望你们都用不到贷款，万一用到，祝你们得遇良人！